В 2018 году у семей с маленькими детьми появилась возможность оформления кредита на покупку жилья по льготным условиям. Такая программа была инициирована Президентом РФ. Но не все категории заемщиков понимали, на каких условиях предоставляется семейная ипотека. Изначально на жилищный кредит с льготными условиями могли рассчитывать семьи, в которых второй или третий ребенок родился после 01.01.2018 г. Затем перечень заемщиков был расширен до тех, у кого первенец появился после запуска программы (или же он имеет инвалидность).

Затем правительство приняло решение о пролонгации проекта льготного кредитования на приобретение жилья. Были частично пересмотрены условия программы для семей с детьми, которые годами не могли решить жилищный вопрос. Основной посыл изменений семейной ипотеки сводится к тому, что поддержка заемщиков стала адресной. Но задача по увеличению доступности квадратных метров по-прежнему остается на первом месте.

Условия семейной ипотеки в этом году

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• ставка – 6%;

• сумма первоначального взноса – 20%;

• максимальный размер заемных средств – 12 млн. ₽ (для городов Федерального значения, Подмосковного, Ленинградского регионов) и 6 млн.₽ (для прочих регионов);

• период кредитования – 30 лет.

Ранее условия семейной ипотеки на Дальнем Востоке предусматривали возможность приобретения квадратных метров по сниженной ставке – 5%. Сейчас она увеличилась до 6%. Остальные условия остаются неизменными. Например, за квартиру в ЖК «Дом со Львами» (г. Владивосток) необходимо первично внести 20% от суммы сделки, а максимально можно одолжить в банке не более 6 млн. ₽.

Требования по программе семейная ипотека

Потенциальный участник программы должен не только понимать, что значит семейная ипотека для решения жилищного вопроса, но и каким требованиям он должен соответствовать.

Кредит выдается заемщикам с российским паспортом и достигшим 21 года. Банковские структуры будут проверять кредитную историю, стаж работы и размер доходов.

Льготами на покупку квадратных метров наделены семьи с ребенком, которому еще не исполнилось 6 лет (или же несовершеннолетний имеет инвалидность). Для заемщиков, проживающих в небольших локациях (с населением не более 50 тысяч человек), предусмотрена дополнительная преференция. В частности, жилищным кредитом на особых условиях могут воспользоваться семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Кому еще дают семейную ипотеку? Заемщикам, которые живут в субъектах РФ с минимальными объемами жилищного строительства и где предусмотрены автономные проекты развития.

Правительство утвердило перечень регионов, в которых семьям разрешено участвовать в льготной программе (без привязки к численности населенных пунктов и учета возраста несовершеннолетних).

Существуют требования и к объектам недвижимости.

Во-первых, программа ориентирована на покупку квадратных метров в новостройке или возведение собственного дома. Вариант приобретения недвижимости категории «б/у» возможен только в ДВО (Дальневосточный округ).

Во-вторых, строить коттедж можно только с привлечением подрядной организации (деньги перечисляются на эскроу-счет).

В-третьих, чтобы обзавестись квадратными метрами в новостройке, необходимо заключить с девелопером договор долевого участия или стандартное соглашение о купле-продаже.

Плюсы семейной ипотеки

Заемщики выбирают ипотечную программу, поскольку она позволяет:

• приобрести объект недвижимости в любом регионе РФ;

• сэкономить на приобретении жилья (за счет низкой ставки по кредиту);

• рефинансировать ранее оформленный кредит по сниженной ставке;

• стать владельцем квадратных метров в готовом или строящемся МКД;

• получить заемные средства на льготных условиях, которые необходимы для ИЖС.

Срок действия семейной ипотеки продлен до 31.12. 2030 года.

Как оформить семейную ипотеку

Чтобы стать участником программы, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1) Изучить условия кредитования.

2) Выбрать банковское учреждение.

3) Подать заявку.

4) Получить предварительное одобрение заявки со стороны банка.

5) Выбрать подходящий вариант недвижимости.

6) Согласовать сделку с застройщиком.

7) Передать необходимый пакет документов на рассмотрение в банк.

8) Получить окончательное одобрение на сделку.

9) Подписать кредитный договор.

10) Зарегистрировать сделку в Росреестре.

Документы для оформления семейной ипотеки

Стандартный перечень документов, необходимых для участия в ипотечной программе, включает:

• паспорт;

• справку, подтверждающую величину дохода;

• военный билет (для заемщиков до 27 лет);

• СНИЛС;

• Свидетельство, удостоверяющее наличие ребенка.

Список документов необходимо уточнять у банковской структуры, с которой планируется подписание кредитного соглашения.

Возможные риски и сложности

В текущем году банки ужесточили условия кредитования для семей с детьми. Финансовые учреждения увеличили уровень минимального дохода должника (100 000 ₽ для регионов и 185 000 ₽ - для Москвы). Кредит на покупку жилья не одобрят тем, кто имеет высокую долговую нагрузку. Лимиты на выдачу кредита по сниженной ставке были исчерпаны в сентябре 2004 года. В рамках дополнительного финансирования их возобновят на несколько месяцев. Но в условиях увеличения ключевой ставки ЦБ лимиты будут периодически обнуляться.

Семейная ипотека была и остается одним из самых востребованных способов приобретения жилья. Банки получили дополнительное финансирование на выдачу кредитов для покупки квадратных метров. Эксперт предрекают, что выделенных лимитов хватит до конца текущего года.

FAQ

• Можно ли оформить семейную ипотеку без детей?

Нет, в семье должен воспитываться хотя бы 1 ребенок.

• Сколько раз можно оформить семейную ипотеку?

Законодательных ограничений нет, но банки вправе отказать в повторном кредитовании.

• Можно ли воспользоваться семейной ипотекой на вторичном жилье?

Нет, исключение – Дальневосточный округ.

• Можно ли в браке оформить квартиру ипотеку только на себя?

Да, но супруг (супруга) могут выступать в кредитном договоре в качестве созаемщика (созаемщицы).