Чем банковский депозит отличается от вклада и как он работает

Какие они бывают

Банковский депозит — это способ передачи денег или других ценностей (металлы, бумаги, ювелирные изделия) в банк на заранее оговоренных условиях. Владелец депозита сохраняет активы и может получать доход, если договор предполагает начисление процентов.

Чаще всего депозиты открывают, чтобы уберечь средства от инфляции и приумножить капитал. На депозиты для юридических лиц ставки https://cifra-bank.ru/corporate/deposits/ могут отличаться. Ставки для корпоративных клиентов могут быть договорными, особенно при больших суммах.

Какие бывают депозиты

Существует несколько разновидностей депозитов с разными сроками размещения. Одни имеют фиксированный период, другие разрешают забирать средства в любое время.

Также депозиты различаются по условиям пополнения или снятия. Есть варианты без досрочного расторжения, а есть и те, что допускают частичный вывод без потери процентов.

По форме хранения депозиты делятся на несколько категорий. Денежный вариант подразумевает вклад в рублях или валюте:

Металлический счет — учет драгметалла без выдачи слитков.
Сберегательный сертификат — бумага на возврат суммы с процентами.
Банковская ячейка — арендуемый сейф без начисления дохода.

Первый вариант подходит для тех, кто рассматривает драгоценные металлы как способ сохранить сбережения, потенциально получая выгоду при изменении курса. Второй и третий чаще служат для долгосрочного хранения капитала и ценных вещей, обеспечивая высокую степень безопасности.

Чем банковский депозит отличается от вклада

Вклад — это только деньги, размещенные под проценты. Депозит может включать разные ценности и не всегда предполагает доход.

Сравним три главных отличия:

Состав — вклад включает только деньги, депозит — еще и металлы или ценности.
Проценты — вклад всегда дает ставку, депозит может ее не включать.
Страхование — вклады застрахованы до 1,4 млн руб., а металлические счета не гарантируются.

Таким образом, не любой депозит можно назвать вкладом. Однако каждый вклад при желании допустимо рассматривать как один из видов депозитов с денежной формой хранения, который подлежит обязательному государственному страхованию.

Как открыть вклад или депозит

Чтобы разместить средства, обратитесь в банк с паспортом и заключите договор. Часто требуется хотя бы один счет для перевода денег. Многие организации также позволяют открыть вклад через приложение после идентификации.

Как рассчитать прибыль по вкладу или депозиту

Доход формируется из процента и срока хранения. При капитализации проценты прибавляются к основной сумме, повышая итоговую выплату.

Формула эффективной ставки при ежемесячном начислении:

Эффективная ставка = ((1+номинальная/100×P)^P−1)×100

где P — число выплат в год. К примеру, при ставке 8% итоговый доход выше простой ставки без капитализации.

Как закрыть депозит или вклад

Закрыть вклад можно в офисе банка или через мобильное приложение. При досрочном расторжении проценты часто пересчитываются на более низкую ставку. Некоторые банки позволяют частично сохранить доход при частичном снятии средств.