Проблема задолженностей перед банками волнует многих граждан, особенно когда речь идёт о риске потери жилья. Вопрос о том, могут ли за долги забрать квартиру, становится всё более актуальным. В статье рассмотрим, в каких случаях банк может изъять недвижимость и как этого избежать.

Правовые аспекты изъятия жилья

Законодательство РФ предусматривает возможность взыскания кредитной задолженности путём реализации имущества должника, включая и жилые помещения. Но, существует ряд ограничений, направленных на защиту прав граждан.

Что такое «единственное жилье» по закону

«Единственное жильё» – это недвижимость, которая является единственным местом, пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Оно отвечает следующему:

• является жилым помещением;

• зарегистрировано на имя должника;

• нет другого жилья, подходящего для проживания.

Исполнительский иммунитет на единственное жилье должника

Законодательство предусматривает иммунитет для единственного жилья, то есть его нельзя изъять в счёт долгов – это право направлено на защиту граждан от лишения жилья. Но, существует ряд исключений:

• ипотечное жильё, заложенное в банке;

• недвижимость, приобретённая за счёт незаконно полученных средств;

• жильё, площадь которого больше положенных норм.

Таким образом, банк может изъять квартиру, если она является залогом по ипотечному кредиту или если это не «единственное жильё» должника, и другие условия, предусмотренные законом.

Как банк поступает при просрочках по долгу

Если заемщик за год просрочил четыре и более платежей по кредиту, банк вправе потребовать досрочно погасить долг. В случае невыполнения требований, банк может обратиться в суд для взыскания заложенной недвижимости. Чтобы избежать такой ситуации, важно регулярно вносить платежи по кредиту, а в случае финансовых трудностей обращаться в банк для обсуждения вариантов реструктуризации долга.

Банк действует в рамках установленного порядка и может начать процедуру изъятия жилья только после соблюдения всех юридических формальностей. Процесс включает несколько этапов.

Порядок взыскания и документы

Чтобы за долги забрать квартиру, банк должен:

• обратиться в суд с иском о взыскании задолженности;

• получить судебное решение в свою пользу;

• передать исполнительный лист судебным приставам.

Судебные приставы руководствуются исполнительным листом. Они проводят оценку арестованного жилья и организуют его продажу с публичных торгов. Должник имеет право оспорить действия судебных приставов в суде.

Продажа квартиры с торгов

Продажа арестованного жилья осуществляется на публичных торгах. На торги могут быть допущены любые лица, готовые приобрести недвижимость. Процедура торгов включает:

• оценку стоимости недвижимости;

• публикацию информации о торгах;

• реализацию квартиры через электронные площадки.

Средства от продажи направляются на погашение долга. Однако, если жилье будет продано дешевле суммы остатка долга, банк может продолжить попытки взыскать оставшуюся сумму с заемщика. Поэтому важно учитывать возможные последствия продажи жилья по цене ниже задолженности.

Как избежать изъятия жилья

Чтобы не допустить ситуацию, когда за долги забирают квартиру, придерживайтесь следующего:

• Не доводите до просрочек. Вносите платежи вовремя и следите за графиком выплат;

• Оформите ипотечные каникулы. Это право заемщика, предусмотренное законом, при соблюдении определённых условий. По требованию заемщика банк обязан предоставить отсрочку по выплатам, что поможет облегчить финансовую нагрузку.

• Не берите кредиты, если не уверены в своей способности их выплатить. Прежде чем оформлять займ, тщательно оценивайте свои финансовые возможности, чтобы избежать ситуаций, когда вы не сможете выполнять обязательства;

• Продажа заложенной квартиры. Если остаток долга по ипотечному кредиту не превышает стоимости вашей квартиры, можно рассмотреть вариант продажи заложенного жилья для погашения долга. Однако такая сделка возможна только с согласия банка. Банк, как правило, одобряет продажу, если полученные средства полностью покроют задолженность. В случае, если стоимость жилья ниже остатка долга, банк, скорее всего, откажет в согласовании сделки, поскольку продажа не позволит полностью закрыть обязательства заемщика.

Соблюдая эти меры, можно минимизировать риски потери жилья, даже если возникают финансовые трудности.