Недостатки стандартного страхового полиса для альпинистов в Непале: мнение эксперта по международному страхованию Сергея Афанасьева.

Сергей Афанасьев — эксперт в области международного медицинского страхования и аналитик в организации Insure Travel, которая специализируется на страховании граждан, выезжающих за пределы своей страны.

— Какие требования выдвигаются к медицинскому страхованию альпинистов и туристов в Непале в этом году?

Для того чтобы иностранцы могли получить разрешения на альпинизм или горный треккинг, зачастую требуется предоставить полис страхования, который охватывает расходы на вертолетную эвакуацию и поисковые операции. Для восхождения на такие знаменитые и трудные вершины, как Эверест (8848 метров), Канченджанга (8586 метров), Макалу (8485 метров) и Дхаулагири (8167 метров), необходимо получить специальные разрешения от властей Непала.

Горные треки в Непале можно проходить только с участием сертифицированного гида, который имеет лицензию Министерства туризма. Данный гид может вести группу при условии, что у всех участников есть страховки, соответствующие повышенным рискам. Такие страховки можно оформить как самостоятельно, так и через гида.

Среди популярных маршрутов можно выделить пути к базовому лагерю Эвереста, в королевство Мустанг, долину Лангтанг и к озеру Гокио, находящемуся на высоте более 6000 метров. Для осуществления восхождения необходима страховка, которая охватывает риски, связанные с высотами свыше 4000 метров, а также гарантирует проведение поисково-спасательных мероприятий.

— Какие еще риски следует учитывать при оформлении страховки для тех, кто увлекается трекингом и восхождениями?

Этот вопрос требует внимания. В первую очередь, нужно заметить, что множество страховых компаний считают активные виды спорта повышенно рискованными. При покупке стандартного туристического страхового полиса можно рассчитывать на покрытие расходов на экстренную медицинскую помощь, однако травмы, полученные во время активного или экстремального спорта, такие как альпинизм, трекинг или парашютный спорт, как правило, не входят в стандартные условия. Для их покрытия необходимо будет дополнительно указать эти виды деятельности в страховом полисе. Разные страховые компании могут использовать разнообразные термины для обозначения этого риска, например, "экстремальный отдых" или "экстремальный спорт". Некоторые организации могут даже перечислять конкретные виды активностей в своих контрактах.

Если вы собираетесь заниматься альпинизмом или трекингом в Непале, крайне важно, чтобы страховка альпиниста дополнительно включала защиту от спасательных операций, медицинской эвакуации и ответственности перед третьими лицами. Учитывая высокие затраты на эвакуацию, рекомендуется выбирать сумму страхового покрытия не менее 100 000 долларов США или евро.

Ваш страховой полис обязательно должен содержать пункт о вертолетной эвакуации (Helicopter evacuation) — этот термин является стандартным, однако его трактовка может варьироваться у разных страховых компаний.

Если вы планируете подъем на вершины Непала, будьте готовыми к риску высотной болезни. Она может проявляться в виде головокружения, кашля и утраты координации; в некоторых случаях это состояние может приводить к легочному или мозговому отеку, требующему срочной медицинской помощи. Поэтому важно включить в полис покрытие расходов на лечение высотной болезни.

— Какова стоимость вертолетной эвакуации в Непале и как она организуется?

Цены на вертолетные услуги для эвакуации до ближайшей медицинской точки варьируются от 1800 до 5000 долларов США за час, в зависимости от сложности маршрута и вместимости вертолета. В Непале функционирует широкая сеть эвакуационных вертолетов, направляющихся в медицинские учреждения Катманду.

В столице находится 15 больниц с вертолетными площадками, готовыми принимать эвакуированных пациентов. Чаще всего пациенты доставляются в Karuna Hospital, Teaching Hospital, Vayodha Hospital или Grande International Hospital.

— Является ли медицинская помощь в Непале бесплатной? Если нет, то какова стоимость медицинских услуг?

К сожалению, в Непале медицинские услуги платные. Все расходы на лечение иностранцы обязаны покрывать самостоятельно или при помощи страховой компании. При этом расценки для иностранцев значительно выше, чем для местных жителей. Например, прием у терапевта стоит около 50 долларов США, выезд врача на дом — от 100 до 150 долларов США, анализ крови — 10 долларов США, а инъекция при аллергической реакции — 20 долларов США. Госпитализация обойдется минимум в 200 долларов США за сутки.

Кроме того, аптечная система в Непале оставляет желать лучшего, и не всегда легко найти необходимые препараты. Например, антибиотики продаются только в нескольких аптеках в Катманду на территории рынка Тамель. Министерство здравоохранения Непала рекомендует иностранцам, которые прибывают в страну, иметь с собой следующие медикаменты: обезболивающие и жаропонижающие, препараты для желудка, антисептики, бактерицидные пластыри, бинты, лекарства против малярии, средства от укачивания и антигистамины. Рекомендуется также захватить запасы необходимых лекарств на весь период пребывания в Непале, так как в местных аптеках они могут отсутствовать.

— Можно ли купить страховку по прибытию в Непал?

Да, в Непале возможно оформить полис по запросу "страховка Непал" в рамках некоторых страховых программ непосредственно на территории страны. Для этого достаточно выбрать в калькуляторе опцию 'я уже в путешествии'.

Полисы, оформленные на месте, часто имеют временную франшизу — период, в течение которого страховое покрытие не начинает действовать сразу после покупки. Обычно оно начинает действовать на пятый или шестой день.
Стоит учитывать, что многие туристы приезжают в Непал с целью восхождений или трекинга, и большинство маршрутов начинается на второй или третий день, так что полис, оформленный после приезда, может не действовать из-за временной франшизы.

Практически все страховые компании предлагают возможность оформления полиса онлайн. Однако не все позволяет покупку страховки, если клиент уже находится в пределах действия полиса. К сожалению, информационные интерфейсы калькуляторов не всегда информируют о таких ограничениях. Если в калькуляторе отсутствует конкретное уведомление о возможности оформления полиса на момент путешествия, стоит внимательно ознакомиться с условиями страхования.

– Чем медицинская страховка для активных спортсменов отличается от страховки от несчастных случаев?

Первое, на что стоит обратить внимание, это разница в области покрытия.
Медицинская страховка покрывает расходы на лечение, госпитализацию и транспортировку в случае травмы или болезни, возникшей из-за острых заболеваний, таких как ОРЗ, ОРВИ, болезни пищевой системы и так далее, а также травмы во время занятий видами спорта, которые указаны в полисе.
Страхование от несчастных случаев, в свою очередь, предполагает выплаты, которые определяются в договоре, в результате случившегося страхового случая, будь то травма, инвалидность или смерть. То есть компенсация осуществляется только при наличии конкретных травм — перечень которых и размеры выплат прописаны в полисе.

– В каких ситуациях страховая компания может отказать в выплате компенсации при инциденте в горах?

Существует множество оснований для отказа. Вот некоторые из них:
Во-первых, если вы занимаетесь активностью, которая не упоминается в страховке. Например, если в полисе отсутствуют "альпинизм" или "горный трекинг", все инциденты в горах будут считаться незастрахованными.

Во-вторых, если вы превышаете допустимую высоту во время восхождения. В страховых полисах обычно устанавливаются ограничения по высоте — до 3000–4000 метров, в то время как многие маршруты располагаются на высотах 5000–6000 метров и более. Чтобы избежать отказа в возмещении, нужно выбирать полис, подходящий для высоты пройденных маршрутов. Также, изменение маршрута без уведомления диспетчера может привести к отказу в выплате.

В-третьих, невыполнение безопасных практик. Употребление алкоголя и наркотиков, несоблюдение правил альпинизма, работа с некомпетентными гидами или игнорирование необходимых мер безопасности (например, отсутствие каски или страховочного пояса) могут стать причиной отказа со стороны страховщика.

В-четвёртых, непредставление информации страховщику в установленный срок. Условия договора требуют немедленного обращения к ассистанс-службе и уведомления страховщика. Если вы обратились за помощью, уже вернувшись в базовый лагерь, ваши расходы могут остаться без возмещения.

Наконец, страховая компания имеет право отказать в компенсации, если в возникших обстоятельствах имеют место форс-мажоры, не предусмотренные договором. Например, лавины, обвалы или военные действия в регионе могут быть исключены из покрытия, если они не относятся к категории "стихийные бедствия".