Решили оформить кредитную карту онлайн на сайте или уже получили ее? Возможно, у вас появились вопросы, как эффективно использовать карту. Один из самых популярных: можно ли использовать ее как дебетовую.

Кредитка может выполнять некоторые функции дебетовой. Например, с нее можно снимать наличные или переводить их на другой счет. Однако это в первую очередь кредитный продукт. И за нестандартное использование могут начислять комиссии. Поэтому необходимо внимательно изучать условия.

Расскажем про возможности, преимущества и ограничения.

Возможности кредитки как дебетовой

Кредитные карты поддерживают основные операции дебетовых:

• Безналичная оплата

Покупки в магазинах, интернет-магазинах, оплата услуг, коммунальных платежей, штрафов и налогов через онлайн-банк.

• Переводы

Переводы на другие карты (дебетовые или кредитные), а также на банковские счета.

• Снятие наличных

В банкоматах банка, выпустившего карту, или сторонних банков-партнеров.

• Хранение собственных средств

На кредитку можно вносить личные деньги сверх кредитного лимита и оплачивать ими покупки.

Также за оплату покупок кредиткой начисляют бонусы или кэшбэк по программе лояльности. Неважно, какими средствами воспользовался клиент: заемными или своими.

Плюсы использования кредитки как дебетовой

1. Если банк начисляет комиссию за ежегодное обслуживание, вы сэкономите: вместо двух карт (дебетовой и кредитной) платите только за одну, включая услуги смс-уведомлений.

2. Единый счет. Все средства (собственные и кредитные) на одной карте. Это значительно упрощает контроль расходов.

3. Программа лояльности. Кэшбэк, бонусы и скидки у партнеров начисляются за любые покупки, включая оплату собственными средствами.

4. Финансовая подушка. Кредитный лимит станет резервом на случай срочных расходов.

Минусы и ограничения

• Комиссии за операции.

Практически всегда начисляют комиссию за снятие наличных: 1–3% в «родных» банкоматах, 4–5% в сторонних.

За переводы заемных денег на другие счета придется отдать 1–8%. Между разными банками процент может быть еще выше.

На некоторых кредитках оплата по QR-коду или через СБП не доступны, либо за них также начисляют дополнительную плату.

• Отсутствие льготного периода

Снятие наличных и переводы часто не подпадают под грейс-период. Поэтому с первого дня начисляют проценты (20–50% годовых). Даже если вы храните на кредитке личные деньги и захотите их обналичить, за это, возможно, тоже придется заплатить.

• Риск просрочек

Нередки случаи, когда люди случайно используют заемные деньги вместо своих, и замечают это слишком поздно. Например, когда банк начислит штраф за пропуск минимального платежа.

• Ограничения по переводам

Количество переводов на другие счета может быть ограничено. Плюс, на зачисление может уходить больше времени (от 10 минут до 3 суток).

• Сложности оформления

Чтобы получить кредитку, требуются официальный доход и хорошая кредитная история. Риск отказа по сравнению с дебетовой картой выше.

Как эффективно использовать кредитку как дебетовую

В первую очередь изучите тарифы. Проверьте размер комиссии за снятие наличных, переводы, оплату по QR-коду и СБП. Выбирайте вариант с минимальными сборами и бесплатным обслуживанием.

Безналичные операции должны быть в приоритете. Оплачивайте покупки картой или онлайн. Так не придется снимать наличные (и платить комиссию).

Четко разделяйте заемную сумму от личной. Регулярно отслеживайте расходы в приложении банка, чтобы случайно не использовать кредитный лимит.

Отслеживайте акции и специальные предложения, активируйте категории кэшбэка и участвуйте в программах лояльности для максимальной выгоды.

Кредитную карту можно использовать как дебетовую для оплаты покупок, переводов и снятия наличных, но это не всегда выгодно. На эти операции не распространяется льготный период, плюс за них начисляют комиссии.

Кредитка больше подходит для безналичных расчетов, за которые начисляют бонусы и кэшбэк. Внимательно изучайте договор, выбирайте карту с низкими тарифами и контролируйте баланс. При грамотном подходе кредитка может стать удобным аналогом дебетовой карты с дополнительными преимуществами.