Как максимально повысить шансы на получение ипотеки?
Явные и скрытые факторы
Для одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик должен соответствовать строгим критериям банка – иметь хорошую кредитную историю, официальный доход выше среднего. Недвижимость, оформляемая в ипотеку, выступает в качестве объекта залога. Если возникнут сложности с возвратом долга, кредитор сможет продать жилье и выручить свои деньги. Но многие банки все равно тщательно проверяют заявки и, по статистике, стали все чаще давать отказы в последние годы.
До оформления ипотеки в банке рекомендуем сравнить разные предложения, их условия, отправить несколько заявок. Все варианты в одном месте для быстрого удобного анализа собраны на маркетплейсе Выберу.ру. При выборе обращайте внимание на доступные суммы кредитования, сроки возврата, актуальные проценты, размеры первого взноса. А как повысить шансы на одобрение ипотеки, мы расскажем далее.
Основные моменты
Для увеличения шансов на получение ипотеки:
- Проверьте КИ и закройте актуальные долги. Если кредитная история негативная, до отправки заявки в банк исправьте ее, все долги (в том числе за коммунальные услуги, по налогам, штрафы) нужно погасить.
- Учитывайте возрастные ограничения в конкретном банке. Минимальный уровень – 18, чаще 21 год. Рассчитывайте и сроки возврата долга. Если вам больше 50 лет, а ипотеку нужно взять на срок 30 лет, банк наверняка даст отказ. Или указывайте меньшее время возврата, или подумайте, кто из членов семьи может подать заявку.
- Накопите хороший первый взнос. В таком случае шансы на одобрение заявки заметно возрастут. Также первый взнос снижает сумму ежемесячных выплат.
- Реально оцените свои финансовые возможности. Спланируйте бюджет, чтобы понять оптимальную сумму погашения задолженности по ипотеке. В идеале она должна составлять не более 30% дохода, максимум 50%.
Обязательно проверьте документы. Все бумаги должны быть в наличии, убедитесь в отсутствии ошибок, опечаток. Если есть вопросы, до подачи заявки есть смысл обратиться к кредитному специалисту.
Какие подтверждения дохода подойдут
Доход заемщика оценивается совокупно, может состоять из основного и дополнительных. Подтвердите все доступные источники – так получить одобрение будет проще. Для оформления ипотеки нужна хорошая «белая» зарплата. Пенсионные выплаты можно использовать в качестве дополнительного дохода, но только их для банка будет недостаточно.
Источник дохода |
Подтверждение |
Где можно оформить |
Работа по найму (основная и совместительство) |
2-НДФЛ; справка из бухгалтерии |
бухгалтерия по месту работы; районная налоговая |
Самозанятость (с оформлением соответствующего статуса) |
электронная выписка о полученных доходах |
личный кабинет ФНС (ищите раздел «Справки») |
Предпринимательская деятельность в статусе ИП |
декларация за нужный банку период |
налоговая |
Пенсионные доходы |
справка о получаемой пенсии |
МФЦ или пенсионный фонд |
Доход от договоров найма или аренды |
3-НДФЛ и копия договора найма |
налоговая |
Другие рекомендации
Повысит шанс на одобрение заявки второе ответственное лицо. Это может быть:
- созаемщик;
- поручитель.
Будьте внимательны при подаче заявок, тем более, не искажайте информацию намеренно. Можно попробовать получить одобрение сразу в нескольких банках.